¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS? Cómo funciona, Requisitos, Ejemplos

La Modalidad 40 del IMSS es un esquema que permite a las personas que ya no tienen una relación laboral vigente, continuar cotizando al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) de forma voluntaria. Esto les permite obtener una pensión al momento de su jubilación.

¿Cómo funciona la Modalidad 40? Requisitos

Para acceder a la Modalidad 40, los requisitos son los siguientes:

  • Ser mexicano o extranjero con residencia legal en México.
  • Tener al menos 16 años cumplidos.
  • No estar afiliado al IMSS por otra modalidad de aseguramiento.

Una vez que se cumplen los requisitos, el interesado debe realizar un contrato de adhesión con el IMSS, en el que se establecerán los términos y condiciones de las aportaciones voluntarias.

El monto de las aportaciones voluntarias es libre, pero debe ser por lo menos el equivalente al salario mínimo vigente. Las aportaciones se pueden realizar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.

¿Cuáles son los beneficios de la Modalidad 40 del IMSS?

La Modalidad 40 ofrece los siguientes beneficios:

  • Permite aumentar el promedio salarial de los últimos cinco años, lo que puede dar lugar a una pensión más alta.
  • Permite sumar más semanas cotizadas, lo que también puede dar lugar a una pensión más alta.
  • Ofrece cobertura de salud, incluyendo atención médica, hospitalización, maternidad, riesgos de trabajo y enfermedades y maternidad.
  • Ofrece seguro de vida.

Cuota mensual de la Modalidad 40

La cuota mensual de la Modalidad 40 es del 12.256% del salario base de cotización en 2024. El salario base de cotización es el salario máximo que se puede tomar en cuenta para calcular las cuotas obrero-patronales del IMSS. Para 2024, el salario máximo será de 152,589.46 pesos.

La cuota mensual de la Modalidad 40 aumentará de forma anual en los próximos años, de acuerdo con el decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 2 de agosto de 2022. El aumento será del 1.091% cada año, hasta alcanzar un 18.80% en 2030.

¿Es la Modalidad 40 la mejor opción para ti?

La respuesta a esta pregunta depende de varios factores, incluyendo tu edad, tus ingresos, tus objetivos de jubilación y tu capacidad de ahorro.

Si eres una persona joven que aún tiene muchos años para trabajar, la Modalidad 40 puede ser una buena opción para ti. Al aumentar tu promedio salarial y tus semanas cotizadas, puedes asegurarte de recibir una pensión más alta en el futuro.

Sin embargo, si eres una persona mayor que ya no tiene muchos años para trabajar, la Modalidad 40 puede ser menos atractiva. Esto se debe a que el costo de la Modalidad 40 aumenta con la edad, y puede ser difícil ahorrar lo suficiente para cubrir el costo de las aportaciones voluntarias.

En general, la Modalidad 40 es una opción viable para las personas que desean asegurar su pensión para el futuro. Sin embargo, es importante evaluar tus circunstancias personales antes de tomar una decisión.

Aquí hay algunos consejos para ayudarte a decidir si la Modalidad 40 es la mejor opción para ti:

  • Haz una evaluación de tus finanzas. ¿Cuánto dinero puedes ahorrar cada mes? ¿Cuánto tiempo tienes para trabajar?
  • Calcula tu pensión. ¿Cuánto dinero recibirás de tu pensión si no realizas aportaciones voluntarias? ¿Cuánto dinero recibirás si realizas aportaciones voluntarias?
  • Considera tus objetivos de jubilación. ¿Cuánto dinero necesitas para vivir cómodamente en tu jubilación?

Si decides que la Modalidad 40 es la mejor opción para ti, es importante que te informes bien sobre los requisitos y el proceso de inscripción. Puedes obtener más información en el sitio web del IMSS.

Ejemplo de cálculo de la Modalidad 40

Para entender mejor el proceso, a continuación lo explicamos con un ejemplo concreto.

Datos:

  • Persona: Mujer, 55 años, con 1630 semanas cotizadas, salario promedio de los últimos 5 años de $10,525 pesos.
  • Salario base de cotización: $152,589.46 pesos (máximo para 2024).
  • Cuota mensual de la Modalidad 40: 12.256% del salario base de cotización, es decir, $18,629.98 pesos.

Cálculo:

  • Pensión sin aportaciones voluntarias:
    • Salario promedio de los últimos 5 años: $10,525 pesos
    • Pensión base: 75% del salario promedio de los últimos 5 años: $7893.75 pesos
    • Pensión mensual: Pensión base / 25: $315.75 pesos
  • Pensión con aportaciones voluntarias:
    • Pensión base: $7893.75 pesos
    • Aumento por aportaciones voluntarias:
      • 1.5% por cada año cotizado adicional: 78.93 pesos/año
      • 11.78% por cada $1000 cotizados adicional: 17.58 pesos/año
    • Pensión mensual con aportaciones voluntarias:
      • 7893.75 pesos + (78.93 pesos/año * 1630 semanas) + (17.58 pesos/año * 152,589.46 pesos * 1630 semanas)
      • $20,549.91 pesos

Conclusiones:

  • La pensión con aportaciones voluntarias es 629.16 pesos más alta que la pensión sin aportaciones voluntarias.
  • El aumento de la pensión se debe a dos factores: el aumento del salario promedio de los últimos 5 años y el aumento del número de semanas cotizadas.
  • El aumento del salario promedio de los últimos 5 años se debe a las aportaciones voluntarias que se realizan al IMSS.
  • El aumento del número de semanas cotizadas se debe a que las aportaciones voluntarias se consideran para el cálculo de la pensión.

Otros ejemplos de cálculo de la Modalidad 40

DatosPensión sin aportaciones voluntariasPensión con aportaciones voluntariasAumento
Persona 1Mujer, 55 años, con 1630 semanas cotizadas, salario promedio de los últimos 5 años de $10,525 pesos$315.75 pesos$20,549.91 pesos
Persona 2Hombre, 45 años, con 800 semanas cotizadas, salario promedio de los últimos 5 años de $15,000 pesos$600 pesos$12,000 pesos
Persona 3Mujer, 35 años, con 200 semanas cotizadas, salario promedio de los últimos 5 años de $20,000 pesos$1000 pesos$16,000 pesos

Conclusiones:

  • El aumento de la pensión es mayor cuanto más joven sea la persona y cuanto menor sea el número de semanas cotizadas.
  • En general, la pensión con aportaciones voluntarias es mucho más alta que la pensión sin aportaciones voluntarias.

En esta tabla se muestran tres ejemplos de cálculo de la Modalidad 40, con diferentes datos personales. Como se puede observar, el aumento de la pensión es mayor cuanto más joven sea la persona y cuanto menor sea el número de semanas cotizadas. En general, la pensión con aportaciones voluntarias es mucho más alta que la pensión sin aportaciones voluntarias.

Es importante destacar que estos son solo ejemplos, y el resultado final puede variar según los datos personales de cada persona. Es importante consultar con un especialista para obtener un cálculo personalizado.

Conclusión – Resumen

La Modalidad 40 es una opción viable para las personas que desean asegurar su pensión para el futuro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el costo de la Modalidad 40 aumentará en los próximos años.

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